Kredite
Kredite gehören mittlerweile zum Alltag und werden in verschiedenen Formen fast täglich von uns genutzt. Die einfachste uns gleichzeitig beliebteste Möglichkeit eines Kredits ist der Dispositionskredit. Damit ist das Überziehen des Girokontos gemeint, das wahrscheinlich von jedem bereits einmal genutzt wurde. Die meisten Banken räumen einen Dispositionskredit oder geduldeten Überziehungskredit beim Girokonto ein. Der umgangssprachlich auch als Dispokredit bezeichnet Kredit, ist dabei besonders kundenfreundlich. Man kann jederzeit ohne bürokratische Hürden einen bestimmten Betrag als kurzfristigen Kredit bekommen. Der Dispokredit ist besonders zum Monatsende sehr hilfreich, wenn erste Abbuchungen auf das Girokonto kommen und der Lohn oder das Gehalt erst einige Tage danach gutgeschrieben werden.
Für den Dispositionskredit fallen Überziehungszinsen an, die je nach Bank sehr unterschielich sein können. Derzeit schwanken die Sollzinsen für den Dispokredit von ca. 6% bis 16%. Dabei sind nach einem aktuellen Testbericht der Stiftung Warentest meist die Direktbanken deutlich günstiger, als viele Filialbanken. Besonders die Volksbanken und Sparkassen verlangen oftmals einen vergleichsweise hohen Überziehungszins beim Dispositionskredit. Deshalb sollte man das Girokonto nur kurzfristig überziehen, da der Dispokredit zwar sehr bequem, jedoch sehr teuer ist. Wer einen Kredit für einige Wochen oder Monate benötigt, sollte daher besser einen Ratenkredit wählen, der deutlich günstiger als der Dispositionskredit ist.
Mit einem günstigen Dispositionskredit kann man jederzeit einkaufen.
Ein Ratenkredit wird von der Bank gewährt und eignet sich für kleinere und größere Anschaffungen oder Investitionen. Der Vorteil beim Ratenkredit ist, dass dieser vergleichsweise günstig ist und die Laufzeit von 12 bis 84 Monaten flexibel gewählt werden kann. Die Zinsen sind dabei je nach Kreditinstitut unterschiedlich, weshalb man bei einem Ratenkredit unbedingt einen Vergleich machen sollte. Im Internet kann man mittlerweile transparent die verschiedenen Kredite auf deren Konditionen, Zinsen und eventuelle Gebühren vergleichen. Besonders hilfreich ist dazu ein unabhängiges Vergleichsportal, bei dem man in wenigen Sekunden einen aktuellen Überblick der verschiedenen Ratenkredit Angebote erhält.
Die einfachste Möglichkeit einen günstigen Ratenkredit zu finden, ist ein Vergleichsrechner im Internet. Ein solcher Vergleichsrechner funktioniert dabei denkbar einfach. Man gibt die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit von 12 bis 84 Monaten ein und erhält sofort die aktuellen Konditionen. Bei einer Kreditsumme von 5000 Euro und einer Laufzeit von 24 Monaten müssen beim günstigsten Anbieter beispielsweise 216,80 Euro bezahlt werden. Dies entspricht einem Zins von günstigen 3,90% beim Ratenkredit. Beim teuersten Anbieter müssen bei den gleichen Rahmenbedingungen dagegen 232,18 Euro bei einem Zins von 10,99% bezahlt werden. Anhand dieses Beispiels kann man sofort erkennen, wie man durch einen Ratenkredit Vergleich im Internet bares Geld sparen kann. Jeden Monat sind dies 15,38 Euro, über die gesamte Laufzeit von 24 Monaten macht es in diesem Beispiel eine Ersparnis von über 369,12 Euro aus.
Neben dem Ratenkredit gibt es weitere Möglichkeiten für Kredite. Bei der Anschaffung eines Autos ist der Autokredit oftmals die beste Wahl. Ein Autokredit ist je nach Kreditinstitut nochmals etwas günstiger als ein Ratenkredit. Die Autohäuser arbeiten mit verschiedenen Kreditinstituten zusammen, die oftmals spezielle Sonderkonditionen für Neuwagenkäufer bieten. Einige Autokonzerne haben sogar eine eigene Autobank, wie beispielsweise die BMW Bank, Mercedes-Benz Bank oder die Volkswagen Bank. Dabei handelt es sich um Tochtergesellschaften der Autokonzerne, die sich auf Autokredite spezialisiert haben.
Ein Autokredit ist in der Regel direkt auf einen Neuwagenkauf zugeschnitten. Oftmals gibt es Werbeaktionen, bei denen die monatlichen Zinsen deutlich unter den Konditionen im regulären Markt liegen. In einem solchen Fall ist der Autokredit einem Ratenkredit einer Fremdbank immer vorzuziehen. Es gibt auch immer wieder Aktionen verschiedener Autokonzerne, bei der ein Autokredit ohne Zinsen angeboten wird. Dann werden die Kreditzinsen vom Autokonzern übernommen und der Kunde profitiert gleich doppelt. Ein Autokredit ist selbstverständlich auch beim Kauf eines Gebrauchtwagens möglich. Dann sollte man jedoch direkt beim Fachhändler kaufen, denn nur die Autohäuser kooperieren in der Regel mit den bekannten Autobanken und verfügen über die entsprechend günstigen Finanzierungsmöglichkeiten.
Für langfristige Kredite, insbesondere zum Erwerb von Immobilien, Wohnungen und Häusern ist der Immobilienkredit die beste Wahl. Ein Immobilienkredit ist in der Regel auf 12 bis 20 Jahre und mehr ausgelegt. Die monatliche Belastung ist beim Immobilienkredit aufgrund der hohen Kreditsumme am größten. In der Regel entsprechen die Raten beim Immobilienkredit etwa den Kosten einer monatlichen Miete. Je nach Region können die Kreditraten beim Immobilienkredit sogar etwas günstiger sein als eine vergleichbare Miete oder auch deutlich darüber liegen. Dies hängt vor allem damit zusammen, wie teuer die Grundstückspreise sind und wie viel Eigenkapital zur Finanzierung einer Immobilie vorhanden ist.